Banca para el Desarrollo es robusta pero debe mejorar acceso y financiamiento: comisión evaluadora

El Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD) sigue siendo sólido y ha evolucionado hacia una mejor administración, pero tiene entre sus principales retos mejorar el acceso a los créditos para pequeñas y medianas empresas, y buscar nuevas formas de financiamiento, según dijeron este martes investigadores de la comisión evaluadora que acaba de presentar su tercer informe al respecto.

Esta evaluación se realizó entre 2016 y 2020, con extensión a 2021 y "en algunos casos" a 2022, explicó Jorge Vargas Cullell, representante del Programa Estado de la Nación, quien, junto con su colega Miguel Gutiérrez Saxe, hizo un repaso por el informe este martes en entrevista en el programa Nuestra Voz. La comisión también tiene representantes de la UCR y la Federación de Colegios Profesionales.

Los investigadores encontraron "una administración fuerte, robusta" del SDB, con "instrumentos cada vez más poderosos" para cumplir su misión, según explicó Gutiérrez Saxe. "Como un árbol", el sistema "ha echado raíces profundas", y "hay que seguir en el sendero que ha venido caminando", dijo, instando desde luego a corregir las limitaciones encontradas durante la evaluación.

Coincidió en ello Vargas Cullell, quien no tuvo reparo en afirmar que "ha habido un muy sustantivo progreso" entre el segundo informe, de 2016, y este, toda vez que el SBD "está logrando colocar importantes cantidades de recursos" a las pequeñas y medianas empresas del país, lo que les está brindando acceso a crédito y encadenamiento del sector productivo, aunque hay barreras aún por borrar.

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A pesar de la "madurez" y el "progreso" constatados en los últimos años, la Banca para el Desarrollo aún tiene "una serie de carencias pendientes" que deben enfrentarse y manejarse, continuó Vargas Cullell. El investigador se refirió en ese sentido a "desafíos" relacionados con el gobierno corporativo del sistema, que contrario a lo que algunos creen, no está "montado en una montaña de plata sin usar".

Uno de los principales hallazgos del estudio es, en palabras de Vargas Cullell, una "leyenda urbana", un "mito", que el SBD tiene "un montón de fondos parqueados", como popularmente se dice. En realidad, se constató que los fondos están casi por agotarse y que los que están congelados es porque son en moneda extranjera y tienen una serie de problemas, pero representan solo un 6 por ciento del total.

Gutiérrez Saxe manifestó que el dinero que se destinó al sistema "prácticamente" está colocado y está "casi llegando a colocarse la totalidad". Y, si no se hace algo al respecto, advirtió de que la Banca para el Desarrollo tendrá que empezar a "vegetar"; es decir, a cobrar lo que puede cobrar de los créditos colocados, y colocar de nuevo esos recursos, sin tener otras fuentes de financiamiento.

Hay alternativas, según el investigador, como por ejemplo "activar relaciones" con organismos internacionales "especializados en el tema" y solucionar trabas del llamado "peaje bancario", que es la obligación de la banca privada de trasladar una cantidad de captaciones para este fin. Y recordó que el SBD representa solo el 2% de los créditos nacionales pero el 28% de los recursos asignados a mipymes.

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Para que el sistema se siga expandiendo es necesario "buscar urgentemente otras fuentes de financiamiento", acotó Vargas Cullell, que reconoce que otro de los sus problemas tiene que ver con la "inclusión" y con "cómo tratan a la gente en ventanilla", algo que corroboraron los investigadores mediante varios experimentos para analizar cómo es la experiencia de los usuarios a la hora de pedir créditos.

Entre los datos ofrecidos por los investigadores durante la entrevista en Nuestra Voz están que en el periodo observado se colocaron ₡1.000 millones del SBD en mipymes, que la morosidad ha sido baja (del 2,78%), y que de cada ₡100 colones que tiene el sistema a finales de 2021 solo quedaban ₡6, de forma que en el estudio se proponen fórmulas para utilizar esos recursos y para ampliarlos.

El informe de la comisión evaluadora recoge 46 recomendaciones para mantener y fortalecer el Sistema de Banca para el Desarrollo; la mayoría tienen que ver con la gobernanza y la gestión operativa, pero también hay otras sobre captación de recursos, apoyo a emprendedores, enfoques territoriales, estandarización de servicios e indicadores de prestación de servicios, entre otros.